【课程背景】
当前，国家正在积极推动新质生产力的发展，银行在中央金融工作会议的指引下稳步推动对实体经济的支持，做好科技金融等“五篇大文章”，在这样的大方向、大趋势之下，银行对公信用风险管理也面临诸多挑战，在风险管理的前端，信贷尽职调查环节也存在一些难点问题，迫切需要提升能力来加以解决：
1， 不能准确理解在新趋势下银行对公业务和信用风险管理的挑战；
2， 缺乏应对挑战提升信贷尽职调查水平的思路和方法；
3， 缺乏对首次客户访谈的重视和准备，不利于与客户建立坦诚且有效的链接；
4， 对新经济、新行业理解困难，缺乏有效的分析视角和方法；
5， 现有的尽调财务分析侧重历史视角，缺乏通过财务预测和敏感性分析来判断公司未来风险的方法和技巧；
6， 忽视对公司获取额外融资的能力的分析，缺乏通过投资人访谈进行风险验证的方法和技巧；
7， 对撰写一篇优秀的信贷尽职调查报告还有一定困难，缺乏对报告整体逻辑和清晰思路的认识。
【课程收益】
1， 理解在趋势之下，银行对公信贷尽职调查面临的挑战和应对思路；
2， 学习信贷尽调6C法，掌握透视客户机会与风险的方法和技巧；
3， 掌握安排首次访谈的方法和技巧，以及启动尽职调查的方法；
4， 学习外部条件“七步”分析法，掌握快速认知新行业的思路和方法；
5， 学习以未来视角进行财务分析以及敏感性分析的方法和技巧；
6， 理解对融资能力进行分析的重要性，掌握对投资人进行访谈的技巧和方法；
7， 学习撰写逻辑思路清晰且有方案的尽调报告的思路和方法。
【课程特色】
1. 形式亮点：结合自身经历的案例，将经验、方法和思路进行深入融合：
2. 内容亮点：紧贴当前金融发展新动向，将创投视野与银行思维进行结合；
3. 特色卖点：科技金融业界先进模式的亲历者，职业生涯丰富且立体。
【课程对象】
银行对公条线的中高级客户经理、产品经理及产品专家、客户服务经理、授信及风险管理经理及专家、支行行长，分行对公各部门主管。
【课程时间】
1-2天（6小时/天）
【课程大纲】
一、当前银行对公业务的机遇以及对风险管理的挑战
1. 顺应趋势，在践行“五篇大文章”中寻找新机遇；
2. 在新机遇之下，银行对公业务面临哪些重大挑战？
3. 银行当前面临的信用风险有什么样的特点？
4. 当前银行传统信贷尽职调查中的主要难点和缺陷；
² 讨论—信贷尽职调查中的主要难点是什么？
5. 运用信贷尽职调查6C法，透视机会与风险。
² 模型图：6C分析法模型图
二、信贷尽职调查6C法的流程与启动
1. 6C法尽职调查的基本流程和方法
2. 尽调前的准备工作及注意事项
3. 首次客户访谈的重点和技巧
² 分享和讨论：第一次拜访目标客户怎么谈？
4. 定制化的尽调资料清单
² 工具表：科技公司尽职调查资料清单
三、 C1： Character 品质
1. 公司的愿景、使命、风格和价值观
2. 核心管理团队的背景、经验和精力
3. 创始人的品质和个性
4. 过往信用记录
u 案例：某公司创始人的故事
四、 C2： Condition 条件
1. 外部条件“七步“分析法
² 图表：七步分析法构架图
2. 产业链--建立行业价值链的认知
3. 市场空间--行业天花板有多高？
4. 技术及路径--行业技术路径和特点
5. 商业模式--怎么赚钱的逻辑
6. 竞争格局--生存空间的较量
7. 行业趋势与风险--建立对行业变化的感知
8. 融资态势--行业发展与资本的驱力密切相关
u 示例及讨论—高端制造业、新药研发、工业物联网
五、 C3： Capacity 能力
1. 商业模式和核心优势
2. 主营业务和营收分析
3. 核心客户的订单、回款条件与应收账款分析
4. 盈利能力分析
5. 研发支出，Capex和产能分析
6. 流动性风险分析
u 示例及讨论—流动性风险与缓释措施
六、 C4： Capital 资本
1. Capital 是公司获取额外融资的可能性
2. 股权融资历史和专业投资人分析
3. 债权融资情况及条件列表
4. 通过投资人访谈来判断融资趋势、验证公司价值
² 工具表：典型投资人访谈问题列表
七、 C5： Continuity 连续性
1. 通过财务预算来分析收入和支出波动之下的财务连续性
2. 构建历史财务数据与未来财务预测的链接
3. 通过敏感性分析来测试公司未来的风险承受能力
u 案例与讨论—某科技公司的财务预测与敏感性分析
八、 C6： Collateral 担保
1. 提供担保的“意愿”和“能力”
2. 重要的创始人个人担保
3. IP质押的有效性
4. AR质押的可操作性
九、信贷尽职调查报告和解决方案
1. 怎么才算一份优秀的信贷尽职调查报告？
2. 授信解决方案的核心四要素
² 图表：方案四要素模型图
3. 设计授信方案的流程和技巧
4. 尽职调查的结论和审批
