课程时间:6-12课时
课程大纲:
课程导入：当前金融监管形势
1、“断卡行动”下的银行运营监管之政策环境
2、发展是第一要务，风控是第一责任。而合规经营才是银行业务发展的生命线，运营主管就是风险把控第一道防线，并且要正确处理好营销、风控和消保之间的关系。
一、运营主管的岗位职责、核心职责与角色认知（可讲可不讲）
（一）运营主管的岗位职责
1、组织受派机构临柜业务正常运行
2、按照业务制度要求，对临柜业务运行、柜员操作情况进行监督、管理，包括审核审批、授权。
3、按照有关内控规定合理确定劳动组合，正确划分柜员业务范围和操作权限。
4、做好运营集中监控系统预警信息的核销、督办信息回复，组织核查临柜业务操作差错、事故和违规行为。
5、配合相关部门检查，对各类检查中发现的本人职责范围内问题按要求整改落实。
6、参与组织并负责实施受派机构的“三化三铁”创建工作。
7、对受派机构临柜业务及运营基础工作管理状况做出判断和评价，及时向委派行、受派机构负责人报告。
章制度的行为；抵制单位负责人或有关业务主管人员授意、指使、强令违反规章制度办理业务的行为。
8、组织柜员学习规章制度和相关业务知识，并开展业务技能培训、岗位练兵，并辅导柜员业务操作。
9、做好当日业务实物凭证审核和电子化凭证的审核、装订工作。
10、做好临柜各项业务的审核、审批工作。
11、负责营业网点的纪检监察工作，组织落实案件防控工作，监督所在单位廉政建设等情况。
12、协助网点负责人做好所在网点的内部控制、员工行为、安全保卫等管理工作。
13、与监督管理有关的其他职责。
（二）运营主管异常情况处理
1、有权机关要求对网点员工询问谈话、查阅网点某个时间段全量业务流水、调阅被查账户全部开户资料原件、调阅被查账户全部支付结算凭证原件等比较重大的情况
2、在按有权机关进行“查、冻、扣”相关操作过程中有泄露信息或通风报信等异常情况
3、客户反映账户资金异常或重大投诉
4、员工代客户办理业务
5、网点负责人或其他人员授意、指使、强令运营主管或临柜人员违反规章制度办理业务
6、因自然灾害或社会安全事件造成网点设备设施损坏且短时间网点人员挪用内外部资金、盗用印章的案件及风险事件，及其他内部作案或外部诈骗风险线索内无法恢复，进而影响业务办理或人身安全的紧急事件
7、网点人员挪用内外部资金、盗用印章的案件及风险事件，及其他内部作案或外部诈骗风险线索
8、运营档案、重要空白凭证、有价单证、业务印章丢失或损毁事件；其他涉及账、证、印、库及与运营条线人员相关的重大外部欺诈等风险事件；涉及柜面业务和客户账户的重大业务差错等。
（三）运营主管的角色认知
1、从业务能手到管理达人的转变
2、必须具备职业的严肃性和规则意识
3、本色做人，角色做事。业务能手变成管理达人
4、上传下达，保障制度执行力。
5、督查指导员工，确保各项业务合规操作。
6、传播一种理念，收获一种习惯！
二、运营主管日常工作规范与履职管理
营业机构运营主管的日常工作内容
一是做好营业前的准备工作；
二是营业中对相关事项履行事前审批签字职能；
三是营业中对柜员操作规程执行情况及内部制约制度的执行情况进行监督；
四是对会计监控系统的运行管理情况进行监督并对预警信息及时进行核销；
五是定期对各类会计业务进行监督检查；
六是按期监督柜员做好对帐工作；
七是按月对监督检查工作情况进行总结；
八是做好其他不定期办理的有关事项。
三、运营主管重点监督工作（六监督）
1、岗位制约监督
2、现金等运营实物风险监督
3、资金风险监督
（一）支付结算业务监督。
（二）系统内往来对账监督。
（三）内外账对账监督。
（四）业务管理台账对账监督。
（五）日终平账监督。
4、账户风险监督
按照制度规定对临柜结算账户开销户（特别是异地账户）、内部户开销户、信息变更，挂失后续处理等手续真实性、完整性、合规性进行监督。重点监督开户资料、预留印鉴的真实性、合法性和完整性。监督预留印鉴卡预留、建库、变更、退回、封包、传递、交接、保管等操作环节的合规性。核查开户受理、调查、审查、开立等环节履职的真实性、充分性和规范性。
5、业务质量、差错监督
6、代客办理业务和自办业务监督
四、日常管理工作(日、周、月、季)
（一）每日工作
1、营业前
（1）营业前准备。
（2）营业网点晨会。
（3）审核上一日报表
2、每日工作营业期间
（1）临柜重要业务及操作的日常监督
（2）临柜业务审批
(3)运营风险核查
(4)组织做好客户身份识别和个人账户实名制工作，做好网点柜面系统客户信息保护工作。
(5)日常业务辅导。
(6)营业期间巡检
(7)登记《会计主管工作日志》
(8)协助网点负责人做好柜员文明标准服务工作的督导，及时纠正柜员不符合文明标准服务规范的行为
(9)组织柜面业务系统异常问题（如系统死机、传票不连续、附件补扫等）的沟通处理
3、每日工作午休期间
（1）监督柜员碰箱
（2）监督柜员离柜
(3)本人午休离岗处理
4、每日工作营业终了
（二）每周工作
1、运营实物检查。
2、差错督导
（三）每月、每季工作
五、其它常规管理工作
（一）确定科学合理的柜面劳动组合。
（二）协助网点负责人做好临柜人员日常考勤、请休假管理。
（三）制定受派机构临柜人员岗位职责。
（四）做好本机构临柜人员调动、离职交接的监督工作。监督柜员做好日常现金、重要空白凭证、有价单证、印章、钥匙、密码等物品的实物交接、系统交接和交接清单（册）编列工作。
（五）按有关要求组织做好本机构年终决算的各项工作。
（六）按年组织做好运营档案的归档工作。
（七）系统出现故障、数据传输不及时、业务提交不成功时，经分析是人为误操作原因的，指导柜员重新正确操作；确为系统原因的，及时逐级上报主管部门及时处理排查故障。
（八）按照人行规定组织做好对公结算账户的年检工作，核查客户资料是否真实有效，人行系统与系统各项信息是否一致。
（九）认真做好反洗钱数据审批上送工作。
六、其它业务管理工作
1、协助相关部门做好业务数据统计和报表报送工作。
2、及时组织完成各类数据清理工作。
3、主动配合内外部的各项专项和日常检查。
4、对检查发现的本人职责范围内问题认真查找原因并及时按要求整改落实。
5、妥善处理日常工作中的突发性事件和疑难问题。
6、接受客户业务咨询、协助处理客户投诉事件。
7、组织柜员学习各项规章制度，做好各项新业务、新系统的转培训工作。
8、按照相关制度、操作规程做好其它职责权限内的监督、审核、管理工作。
七、运营主管的员工辅导能力提升
1、运营主管指导柜面业务的基本要求
（1）什么是督导？与培训有什么区别？
（2）了解成人学习的模式，合理督导柜员合规。
2、加强案件警示教育，提高案防工作能力
（1）在强监管严问责态势下提高案防认知度
（2）避免用自己的高度要求下属
（3）让员工树立起主动防范案件的风险意识
（4）多讲合规少打或不打擦边球
（5）让合规操作和案件反思成为习惯
3、柜面督导的后续跟进
（1）多种方法收集柜员反馈，确认辅导的针对性和实用性
（2）关注员工辅导后行为态度的变化，是否获得了良好习惯
