课程大纲:
一、反洗钱客户身份识别及帐户风险管理重要性
案例导入1：2020年10月30日，中国人民银行广州分行对中国工商银行广东省分行处以合计705余万处罚，处罚原因是对企业银行结算账户交易监测不到位，未按规定发现账户交易存在可疑交易并进行主动管控。
案例分析：案例思考：
案例导入2：
案例分析：案例思考：
2、反洗钱账户风险管理的重要性
二、反洗钱客户身份识别基本要求
9、“一审”客户开户意愿真实性，资料真实性（案例分析）
10、“二查”企业基本信息和信用信息（案例分析）
11、“三录”精准录入对私9要素对公12要素（案例分析）
12、“四管”柜员主管运营监管及运营管理各司其职（案例分析）
13、如何落实谁开户，谁负责？
三、自然人身份识别的基本内容
1、客户身份识别之账户实名制要求
2、不实名的危害（冒名、假名、借名等）
3、如何辨别客户的假身份？
4、客户身份识别要求
（1）初次识别、持续识别、重新识别
（2）尽职调查与加强型尽职调查
5、客户身份识别的种类及识别要点
（1）客户身份初次识别
（2）客户身份重新识别
（3）客户身份持续识别
（4）代理人身份的识别
（5）受益人身份的识别
（6）外国政要的身份识别
（7）跨境资金交易客户身份识别
6、反洗钱个人客户识别的其它途径
(1)回访客户
(2)实地查询
(3)工商公安核实
(4)其它依法可以采取的措施
四、自然人身份识别的操作实务
1、人工识别，身份证鉴别仪、联网核查、人脸识别
2、有效证件及证件问题分析
3、联网核查操作流程及风险点防范
4、人脸识别操作流程及风险点防范
5、尽职调查与基本要求
6、加强型尽职调查条件及风险点防范
五、对公结算账户风险防范
3、把好开户源头关。（案例分析）
1）单位结算账户开户五个当事人的职责分工（客户、客户经理或网点承担该职责人员，如网点主任、业务经办人员、运营主管、后台授权中心人员）
2）柜面人员面对面或证明材料的审核要点
3）异地账户、同业账户开户的风险点防范（案例分析）
2、结算账户使用变更的风险点（案例分析）
3、结算账户销户流程及风险点防范（案例分析）
七、结算账户诈骗与空壳公司风险防范
账户诈骗与“断卡”行动
《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）
《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2019〕85号）
1、个人结算账户诈骗
1）冒充公安局、检察院、法院人员
2）冒充社保、医保、银行等工作人员
3）短信中暗藏木马链接
4）网购退款
5）贵金属转账诈骗
6）冒充明星、领导、熟人
7）银行网银密码器升级
8）二维码内植入木马
9）贷款诈骗
2、对公账户诈骗
1）“黑灰产”对公账户买卖诈骗
2）“中介”ps营业执照诈骗
3）购买信息注册开户空壳公司
4）案例分析：帮助网络信息活动罪，妨害信用卡管理罪，买卖国家机关证件罪
八、反假币及假币风险防范
1、中国人民银行2019年3号令《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》基本要求
2、假币收缴处理流程
3、假币风险管控办法及案例分析
九、结算帐户操作风险防范策略
9、严格执行账户管理新规《企业银行结算账户管理办法》
10、严格开户源头风险，预防第一要务，风控是第一责任。
11、做好账户全流程管理，事前事中事后全方位交易监测。
12、建立健全防控措施，及时监测可疑交易强化可疑交易分析识别排除上报机制，做好可疑交易后续控制。
