【课程背景】
2017年3月5日，李克强总理在两会工作报告中提到了四大金融风险：包括不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融累积风险要高度警惕，不良资产排在了首位。此外，银监会2017年监管工作会议也明确要尽快制订新设市场化债转股实施机构试点管理办法。从政策层面来看，不良清收已成为银行业的战略执行内容。
不良贷款清收难，有历史原因、人事原因、政策原因、纷繁复杂，既有责任性不良，也有政府干预形成的不良，而地区金融生态的不健全、客户零散性、多风险的特点也是形成不良的主要原因。本课程设计内容包括：不良信贷客户群分析、清收过程中法律与方法、清收谈判技巧、电话催收话术、外访清收实战等方面，将课堂知识技能训练与实战辅导跟进相结合，以“道、法、术、战”4个维度提升团队成员的综合清收能力。
【课程对象】
客户经理、信贷经理、网点主任、支行行长
【课程时间】
2 3=5天（或1 N,2 N天订制化修改，N天为项目辅导）
【课程方式】
课堂讲授，案例讨论， 视频分析，情景模拟，外访清收，总结点评
【课程老师】
李绍辉老师
【课程大纲】
1. 引入思考
从风险与业务发展的角度，如何理解：“鸟在笼中，恨关羽不能张飞；人处世上，要八戒更须悟空”
1) 信用风险
2) 操作风险
3) 市场风险
2. 两个角度分析
1) 还款能力分析：本人、担保人、其他第三方
2) 还款意愿分析
3. 客户的“三品三表”分析
4. 针对四类客户的处理
1) 低保类：
2) 潜在类：
3) 老赖类：
5. 不良清收的四种思路
1) 动之以情感
2) 晓之以道理
3) 喻之以利害
6. 不良清收的四种策略
1) 诉讼时效的确认
2) 资产保全
3) 通知书、支付令、公示催收
【案例分析】：某地信用社雇用社会收债公司后产生的法律纠纷
1. 清收过程中的法律依据
1) 依法直接扣收
2) 申请支付令
3) 行使代位权
4) 行使撤销权
【案例分析】：11个法律依据的案例说明
2. 外访清收的流程
1) 信息收集、信息整理
2) 客户分析
3) 外访清收方案拟定
4) 访前电话约定
5) 外访实施
Ø 嘘寒问暖
Ø 了解原因
6) 签收单据，保留证据
7) 建立台账
8) 信息跟踪
【案例分析】：各地区农信社（农商行）正在上演的清收风暴
3. 不同类型客户外访催收方法
1) 主动出击法-不能主动还款的客户
2) 感情投入法-顾及情感型客户
3) 参与核算法-经营中出现的问题的客户
4) 帮助讨债法-具有有应收账款的客户
5) 出谋划策法-管理不善的客户
6) 资金启动法-急需资金即可走出困境的客户
【案例分析】30个不同类型客户的案例说明
1. 电话催收的沟通话术
1) 电话催收语言规范
2) 电话催收的基本指导
3) 灵活运用沟通表达的技巧
4) 促使电话催收成功的十个诀窍
5) 优秀的电话催账人员应具备的素质
【电话演练】：看视频、做演练、电话催收沟通模拟演练
2. 外访清收的四种转换
1) 换面子：
2) 换时间:
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