农信系统不良贷款清收培训

【课程背景】

李克强总理在两会工作报告中提到了四大金融风险：包括不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融累积风险要高度警惕，不良资产排在了首位。此外，银监会2017年监管工作会议也明确要尽快制订新设市场化债转股实施机构试点管理办法。从政策层面来看，不良清收已成为银行业的战略执行内容。

不良贷款清收难，有历史原因、人事原因、政策原因、纷繁复杂，既有责任性不良，也有政府干预形成的不良，而地区金融生态的不健全、客户零散性、多风险的特点也是形成不良的主要原因。本课程设计内容包括：不良信贷客户群分析、清收过程中法律与方法、清收谈判技巧、电话催收话术、外访清收实战等方面，将课堂知识技能训练与实战辅导跟进相结合，以“道、法、术、器”4个维度提升团队成员的综合清收能力。

【课程对象】

客户经理、信贷经理、网点主任、支行行长

【课程老师】

李绍辉老师

【课程时间】

1 5=6天（1天集中培训，5天清收实战）

【课程方式】

课堂讲授，案例讨论， 视频分析，情景模拟，外访清收，总结点评

【培训思路】

员工层面：对内健全管理、统一认识、通过培训造势、产生团队影响力、引导全员重视清收工作、降低不良风险

客户层面：努力做到精准清收、不影响银行形象及品牌、不伤及广大客户情感、不走极端清收模式

【培训准备】

1、单位联动沟通协调与执行团队人员组建 

2、通过清收数据提取，划分清收责任区及责任团队

3、清收团队人员使用工具物料准备

1) 不良欠款户的信息名单表（尽可能多的有信息全貌）

2) 其他物品准备

【课程大纲】

第一节. 不良贷款清收之——道

1. 引入思考

从风险与业务发展角度，理解：“鸟在笼中，恨关羽不能张飞；人处世上，要八戒更须悟空”

1) 信用风险

2) 操作风险

3) 市场风险

2. 两个角度分析

1) 还款能力分析：本人、担保人、其他第三方

2) 还款意愿分析

3. 客户的“三品三表”分析

4. 针对四类客户的处理

1) 低保类：

2) 潜在类：

3) 老赖类：

5. 不良清收的四种思路

1) 动之以情感

2) 晓之以道理

3) 喻之以利害

6. 不良清收的四种策略

1) 诉讼时效的确认

2) 资产保全

3) 通知书、支付令、公示催收

【案例分析】：某地信用社雇用社会收债公司后产生的法律纠纷

第二节. 不良贷款清收之——法

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