1．对于大多数普通投资者来说，存钱收益太低，炒股风险太高。有没有折中的投资产品呢？答案是有，基金定投就是兼顾收益与安全的一个不错产品。只要我们保持良好的心态，遵守投资纪律，会获得一个令人满意的投资成果。 2．现在很多客户主动要求配置权益类资产，如果我们银行销售人员不能与时俱进的进行基金定投营销，将很难给客户带来满意的服务。 3. 基金定投的复杂超过了其他银行理财产品，这也增加了银行工作人员的销售难度。如何能将复杂的产品用通俗易懂的语言来向客户推荐，让他们接受这种投资，这也是本课程的目的。
课程目标
1.掌握股、债宏观分析方法 2.熟悉基金的各种类型 3.掌握基金配置的技巧 4.掌握基金定投的原理与营销技巧
课程时长
一天
适合对象
银行理财经理
课程大纲
上午（9:00-12:00）
第一讲：股、债宏观经济环境分析
一、股市分析的三个维度
1.短期看信心
2.中期看监管
3.长期看回报
二、国内宏观
1.基本面
2.政策面
3.资金面
演练：分组对股市的宏观经济面简要分析
三、国际方面
四、债市宏观分析三要素
1.社会融资总需求
2.资金供应
3.利率变动
演练：分组对债市的宏观经济面简要分析
第二讲：基金的类型
一、货币基金
二、债券基金
三、股票基金
四、混合基金
五、FOF基金
六、指数基金
第三讲:选择基金的考虑要素
一、基金评级
二、历史业绩
1.与股票大盘比较
2.同类基金比较
3.当期收益与历史收益比较
三、基金经理
1.过往业绩
2.从业年限
3.投资风格
四、风险评估
1.夏普比率
2.标准差
3.投资者的风险偏好
五、费用
六、机构投资者持有基金的份额
演练：分组对指定的基金进行挑选
下午（14:00-17:00）
第四讲:基金定投概述
一、基金定投的原理
二、经典案例
三、时间的选择
四、基金的选择
五、投多少合适？
1.确定投资目标
2.可投资的金额
3.风险容忍度
六、投资纪律
第五讲:基金定投的优势
一、客户角度
1.避免了择时、择股的烦恼
2.强制储蓄、聚沙成塔
3.风险、成本平摊
4.操作简单
二、分行角度
1.增强客户忠诚度
2.“厦门经验”分享
3.增加收入
三、理财经理角度
1.提升专业知识
2.增加交叉销售
3.激发保守投资者的投资动力
第六讲:实战分析
一、分组演练：本行重点持营基金分析
二、如何应对亏损
1.为何会亏？
2.端正心态
3.有效降低成本
4.补救五招
三、基金定投营销技巧（以“长盛国企改革”为例）
1.基金定投，向谁推？
2.误区：一定要推股票型基金
3.误区：一定要坚持长期投资
4.为什么推不动？
5.异议处理：别的银行产品比你们好
6.异议处理：上次就是买了你们推荐的基金亏损了！
7.异议处理：我先看看吧，看情况再说
8.异议处理：基金定投，亏了谁负责？
9.异议处理：要还房贷，没钱投
10.异议处理：我做过基金定投，还是亏了
