零售信贷业务专家

金融机构营销与管理资深顾问

二十年金融从业经验

曾任：国有银行省分行银行卡部丨信用卡风险审查

曾任：招商银行分行个贷部丨小微团队团队长

曾任：广发银行分行个金部丨总经理/个贷业务负责人

现任：某全国性互联网金融公司丨华中区域总经理

个人主要执案经历 ：

 -2002 年，“金融超市”项目，地市主要执行人；

-2004 年，全国“操作风险”风险大排查，优秀合规审查专员；

-2006 年，准贷记卡及信用卡评分模型设计，核心成员；

-2008 年，全国贵宾理财经理排名TOP50，内训师；

-2009 年，全国“理财公益行”执行人；

-2012 年，全国优秀小微团队，全国优秀小微团队长；

-2013 年，“广贷会”营销品牌创建人；

-2014 年，“八大工程”项目发起人、总负责人；

-2016 年，省消费金融及互联网金融联盟发起人，

-2017年，多家全国性互联网金融公司顾问。

实战经验： 

※  二十年的金融工作经验，熟悉银行业整体工作流程；从事过银行一线各岗位基础业务；担任过支行零售部负责人、个贷中心主任、团队长、分行个银部总经理助理、副总经理、总经理。任职期间，所带领的团队被任职银行总行评为“全国小微优秀团队”、其个人被评为“总行优秀个贷团队长”。曾分管储蓄、理财、个贷、⼤堂、私人银行五大专职团队，大力推行“八大工程”，从规模、营收、客群等方面全面开花，超额完成任职银行零售业务各项指标，屡次得到分行、总行嘉奖。创建个贷营销品牌——“广贷会”，通过一年近百场的产说会模式，实现个贷业务营收占比达零售银行总收入的60%，开创任职银行“个贷统领个金”新局面。

※  熟悉消费金融公司及互联网金融公司的运作流程，具有很强的市场开拓、风险控制及新产品设计能力。在短短一个月时间内，成功开拓多个北上广深合作渠道，包括小牛资本、大数金融、大道金服、投哪金融、乐融金融、微云金服等合作伙伴；设计并研发“家电一卡通项目”、“省高速ETC 分期项目”。牵头成立省级消费金融及互联网金融联盟，任秘书长。

项目案例：

★2002年8月，参与辅导农业银行某分行《金融超市营销策略方案制定》，根据选址、客群分析、营销活动策划、品牌宣传、服务流程梳理、主营产品规划、销售促成、售后回访机制的整体推进流程进行项目实施。在近一个月的持续跟进辅导和参与下，成功打造湘潭分行首家汽车金融超市、首家房产金融超市。短短一个月的项目设计和推进，两家金融超市共计揽存1.5亿元，拓展电子银行业务1450户，签订个人消费贷款3586万元，攻克拆迁项目2个，揽存865万元。

项目辅导及实施期为期一个月。

★2004年6月，参与辅导工商银行某分行《银行卡推广项目实施方案》，通过对营销团队流程化梳理，目标客群定位分析，机构客户批量营销方案制定及实施、项目跟踪反馈机制建立等流程，共计营销“牡丹卡（借记卡）”855户，存款沉淀1350万元，准贷记卡240户，当期透支余额480万元。此辅导项目开创湘潭工行阶段性营销之最。

项目整体推进期14天。

★2007年4月，参与并辅导农业银行某分行《贷记卡评分模型设计及制作》，根据借鉴经验、确定框架、定义客群、细化评分、模拟测试、完善模型的项目实施流程，参与并辅导开展信用卡评分模型设计。该方案的落地实施，开启了最初形态的大数据风控模式建立和第三方数据融合，在一定程度上有效防范了前端欺诈、中端审查定额、后端实时监控及二次营销，成为多家金融机构借鉴及推广的标杆。

项目实施为期一个月。

★2008年9月，参与辅导招商银行长沙分行某支行《个人贷款营销推广实施方案》。通过定位产品、客群，拟定目标客户（机构）、制定一户一策营销计划、确定营销方式、实施营销步骤、落地签约方案、建立后续跟踪机制等项目流程设计，完成该支行个人信贷业务营销推广目标。整个项目推进实施期内，成功营销和记黄埔、恒基地产、湘核佳苑、东塘瑞府等八个住房按揭楼盘，并成功营销福特汽车贴息车贷项目,为该支行提前半年完成年度目标任务奠定坚实基础。

项目实施业绩：按揭楼盘8个，个人住房按揭贷款投放2.8亿元，个人汽车消费贷款投放3200万元，零售客户新增3865户，信用卡2800户，储蓄存款沉淀1.6亿元，支行当年零售业务排名全辖第一；

项目辅导期：12天；

项目实施期：三个月。

★2013年6月，参与并辅导广发银行某分行《个贷品牌建立与产说会模式在个贷营销中的应用》。通过品牌意识建立、品牌设计、品牌推广方式、产说会流程、产说会实操等授课流程，建立并推广该行个贷品牌，通过产说会模式营销推广个贷产品，课程及项目均取得了圆满的结果。

项目实施业绩：成功建立并推广了“广贷会”品牌，营销生意人卡3600户，自信卡1200户，投放小微业主个人经营性贷款4.5亿元，个人消费信贷1.3亿元，储蓄存款沉淀3.8亿元。

课程时间：2天 ;

项目辅导期：7天；

项目实施期：半年。

★2017年3月，授课某消费金融公司长沙分中心《谁能撬动万亿蓝海——全面解读消费金融》。通过全面解读消费金融、认识我国消费金融公司、认识我国互联网金融、银行系消费金融公司风险点、大数据风控在消费金融中的应用、我国消费金融发展前景等授课流程，全面系统地对从业人员进行了一次消费金融的头脑风暴，提升了该公司员工的风险控制能力，促进后续营销及风控的各方面提升。通过该课程，华融消费长沙分中心半年完成全年工作目标，投放消费信贷4.3亿元，新增客户5375户，不良率控制在0.3%。

课程时间：2天

项目辅导期：14天。

主讲课程：

《银行系消费金融风险管控》

《赢在新常态下的互联网金融》

《小额个人信贷的营销与风控》

《传统银行应对互联网金融冲击的转型路》

《谁能撬动万亿蓝海——全面解读消费金融》