全面提升运营风险过程控制

一、运营风险的规律性认识

1、事故或案件的发生是必然的吗？

2、风险一定形成案件吗？

3、风险是如何演变为案件或损失的？

4、运营风险有何特点？

5、外部风险和内部管理之间的关系？

6、管理者应管理什么？

7、运营风险如何有效管理？

二、运营风险形势变化

1、外部监管要求

（1）银监会

（2）人民银行

（3）审计部门

2、内部管理难点

（1）业务重实性管理

（2）印章凭证类风险

（3）柜员操作规范性

（4）现场审核标准性

（5）内部督导的差异

三、运营风险管理内容

1、事前防范措施

（1）开展业务培训

  （2）传导风险事件

  （3）了解员工动态

（4）排查网点问题

2、事中控制

（1）日常巡查

（2）现场管理

（3）突击提查

（4）流程优化

3、事后监督

（1）依赖监督模型进行风险识别

n 代客户办理业务

n 违规销售理财产品

n 违反流程办理业务 

n 虚增营销任务指标

n 利用营销活动套利

n 违反贷款监管规定

n 违规办理票据贴现

n 违规代客理财

n 大额资金**柜员账户过渡

n 伪造多人证件开多户

n 团体跨地区短时间大量开户

n 违规注册注销个人网银

（2）主要风险特征全景还原展现

（3）流程导向的源头式风险管理

（4）良性循环的风险管理机制

（5）基于数据和事实的管理模式

4、高风险账户对账管理

（1）高风险行业客户

（2）代理验资客户

（3）财政社保客户

（4）高风险小微客户

（5）异地开立账户

（6）客户信息频繁变更

（7）涉嫌虚假行为的客户

（8）高风险地域、高风险网点办理的账户

四、全面提升检查督导价值

1、督导存在问题

（1）内容和方式缺乏威慑力

（2）督导选题缺乏针对性

（3）检查督导手段落后

（4）缺乏定量考核指标体系

2、督导智能定位

（1）智能定位原则

（2）智能定位逻辑

（3）智能定位流程

（4）智能定位功能

3、督导流程

（1）风险分析

（2）确定对象

（3）制定提纲

（4）选择方法

（5）检查执行

（6）归类分析

（7）交流沟通

（8）辅导整改

4、督导方法

（1）“督”“导”并重

（2）综合督导、专项督导和随机督导相结合

（3）结论性评估和过程性评估相结合

（4）非现场检查和现场检查相结合

（5）检查前的分析评估和检查后的追溯审视相结合

5、科学管理构建风险导向督导体系

五、管理策略

1、过程控制

2、科学管理

3、动态管理

4、数据管理

5、平衡协调

6、集成管理