课程收益：
1、思想上认识到反洗钱对于商业银行自身发展的意义和价值；
2、了解目前国内反洗钱领域的形势和问题；
3、熟悉认识各种实际经济活动中的洗钱行为；
4、掌握一些涉嫌可疑交易业务的识别技能，提高客户身份识别履职能力
5、了解履行反洗钱义务各环节人行监管重点，规避监管风险
6、了解银行业金融机构常见的反洗钱违规类型，引以为戒
课程对象：
银行等金融机构从事反洗钱业务部门的相关岗位人员，柜面人员等等；
课程时间：1天（6小时） pm9：00—12：00 pm14：00-17：00
课程形式：讲授辅导、案例分析；
课程纲要：
第一部分 反洗钱基础知识
第二部分 反洗钱的发展历史
第三部分 反洗钱国家相关政策、法规、条令的关键条款解读
第四部分 当前反洗钱的工作形势和接下来的工作重点以及反洗钱的监管措施有哪些
第五部分 2018年9月、10月近期国内反洗钱行政处罚案例分析
第六部分 客户身份识别操作实务及人民银行检查重点内容
第七部分 客户身份资料和交易记录保存操作实务及人民银行检查重点内容
第八部分 大额交易和可疑交易报告操作实务及人民银行检查重点内容
第九部分 银行业金融机构常见反洗钱违规类型
第十部分 反洗钱保密
第十一部份 案例分享：人心和人性
一、反洗钱的基础知识
1、洗钱与反洗钱
2、典型洗钱交易的3个过程
（1）处置
（2）离析
（3）归并
3、洗钱的危害
4、反洗钱的意义
5、洗钱的几种方式
6、我国现行《刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪有哪7类
● 毒品犯罪；
● 黑社会性质的组织犯罪；
● 恐怖活动犯罪；
● 走私犯罪；
● 贪污贿赂犯罪；
● 破坏金融管理秩序犯罪；
● 金融诈骗犯罪
二、反洗钱的发展历史
1、上世纪20年代：一台洗衣机创造的“Money Laundering”一词
2、1972年：美国前总统的“水门事件”英国《卫报》首撰了“Money Laundering”一词
3、1986年：美国立法：将“Money Laundering”定为犯罪
4、中国历史上赫赫有名的人物：和珅，聊聊和珅的洗钱手段
三、反洗钱国家相关政策、法规、条令关键条款解读
1、一法、一规定、三办法
2、164号文和235号文
四、当前反洗钱工作的形势和接下来的工作重点
1、当前反洗钱的工作形势
● 金融行动特别工作组（FATF）介绍；
● 当前反洗钱工作形势；
● 新的发展形势给反洗钱工作带来新的压力；
2、接下来反洗钱的工作重点
3、反洗钱的监管措施
● 非现场监管措施
• 反洗钱报告制度
• 考核评级
• 约见谈话
• 质询
● 现场监管措施
• 反洗钱现场检查
• 监管走访
五、2018年9月、10月近期国内反洗钱行政处罚案例
1、2018年9月国内九家金融机构反洗钱行政处罚案例（部分）
2、2018年10月国内五家金融机构反洗钱行政处罚案例（部分）
2、反洗钱法第三十二条部分内容
3、案情分析结果：出现出现违规问题概率最高的三种情形
● 未按照规定履行客户身份识别义务
● 未按照规定保存客户身份资料和交易记录
● 未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告
六、关于客户身份识别
1、义务机构履行客户身份识别义务的总体框架要求
2、从各业务环节入手，怎样做好客户身份识别工作
● 建立业务关系；
• 银行业开户
• 核对工作
• 登记工作
● 一次性金融服务；
• 形式合规
• 实质有效
● 业务存续期间；
• 持续的客户身份信息更新与限制
• 初次识别结果发生变化或受到影响时需要重新识别
● 特定交易情形；
● 除客户本人以外角色；
● 客户风险等级划分；
七、保存客户身份资料及交易记录保存
1、保存客户身份资料
2、防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏
3、应当按照规定的期限保存客户身份资料和交易记录
八、大额交易报告和可疑交易报告
1、金融机构大额交易和可疑交易报告解读
2、可疑交易报：
● 客户可疑行为15条；
● 客户账户可疑6条；
● 客户交易可疑14条；
九、银行业金融机构常见反洗钱违规类型
1、客户身份初次识别方面
2、客户身份持续识别方面
3、客户身份重新识别方面
4、客户风险等级划分方面
5、客户身份资料和交易记录保存方面
6、大额交易报告漏报、迟报
7、可疑交易报告迟报、漏报、错报
十、反洗钱保密
1、客户身份资料、交易信息及客户洗钱风险等级分类、名单划分信息
2、报告大额和可疑交易的情况以及涉嫌恐怖融资的可疑交易信息
3、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息
4、反洗钱非现场监管信息
5、因依法履行反洗钱职责或者义务获得的其他信息
十一、案例分享
1、贸易公司虚开增值税专用发票案
2、新业务带来的新洗钱案例：国内某知名大导演海外购房
3、新形势下的各种人民币处境手段
4、洗钱与反洗钱中的利益、人性、人心
