课程大纲/要点：
一、银行理财产品的发展趋势和特点
1、未来理财产品的主要趋势
2、理财产品分类及主要特点
➢ 货币型理财产品
➢ 债券型理财产品
➢ 贷款类银行信托理财产品
➢ 新股申购类理财产品
➢ 结构性理财产品
产品案例介绍：外汇挂钩类理财产品
二、大数据时代下的客户理财需求分析
1、银行和客户对于产品和服务的理解存在较大的差距
2、大数据的新趋势－『羊毛出在狗身上，由猪买单』
3、银行对内部可用信息的使用率仅为34%
4、善用大数据技术，企业能分析出客户的潜在需求（下一步需求）
5、基于客户理财规划的营销与维系策略
➢ 理财规划的目的
➢ 客户需求是什麼
➢ 配合生命周期提供理财服务
6、利用大数据技术优势细分客户，精确营销
三、资产配置能力提升与金融服务方案营销
1、标准普尔家庭资产配置图
2、稳固一生的资产配置（资产配置优先次序）
➢ 优先级顺序
← 投机型资产
← 金融资产
← 商业资产
← 稳固型资产、实物型资产、保障型资产
3、如何进行资产配置？
➢ 美林时钟
← 宏观经济周期对不同的大类资产收益是有影响
← 大类资产配置可与基金投资相结合
← 从客户自身出发，结合风险承受能力和偏好，进行合理资产配置
4、市场细分的原则
➢ 有效细分
5、金融方案设计的一二三四法则
➢ 一个中心——以客户需求为核心
➢ 本行和客户两个方面实现双赢
➢ 金融演示方案设计的三种展示方式
6、行业金融开发特点
7、行业金融产品运用
