理财产品设计思路
**部分 银行理财产品市场及展望
1.银行理财产品市场回顾
2.利率市场化对银行理财产品的冲击
3.净值型理财产品是未来发展趋势
第二部分 净值型理财产品解析
1.净值型理财产品的发展概况
2.净值型理财产品的基本特性与类别
(1). 无预期收益率
(2). 无固定期限
3.净值型理财产品的类别
(1).类货币市场基金型
(2).类债券基金型
(3).类股债混合基金型
(4).类股票基金型
4.净值型理财产品的运作架构
(1).类基金管理公司的投资部门
(2).投资经理团队组成
(3).投资程序的运作
(4).绩效检视及考核
(5).激励制度
5.净值型理财产品的运营特点
(1). 净值估值机构
(2). 净值发布频率
(3). 净值发布渠道
6.成功案例: 他行净值型理财产品分享
第三部分 净值型理财产品开发策略
1.产销一体---自行研发产品
2.产销分工--产品委外开发
3.混和型--自行研发及委外并行
4.城商行发行理财产品的优势评估
第四部分 净值型理财产品营运架构及机制
1. 理财产品部门架设及运作
2. 产品开发前期程序
(1).产品的策划和提议
(2).产品的审查和批准
3. 产品的风险管理
4. 产品销售和交易
5. 产品运作管理
(1).税务管理
(2).法律文书管理
(3).客户管理
(4).财务会计管理（包括清算和资金流管理）
(5).产品交易的监测、报告和控制
(6).报表管理
(7).内部审计和外部监管
6. 技术和系统开发
7. 产品开发后期评估
第五部分 净值型理财产品客户营销及客诉管理
1.客户购买理财产品三部曲
(1). 了解投资需求和风险承受能力
(2). 购买选择的理财产品
(3). 了解理财产品的信息披露方式、渠道和频率
2.银行严格执行KYC及做好产品匹配
3.客户对银行理财产品的投诉方式和程序
4.银行预防客诉风险及危机处理方式
