商业银行柜面操作与法律风险防范

【培训对象】 
运营管理部相关人员、运营主管、会计主办、柜员、新员工以及其他相关人员 

【培训收益】 
■ 全面树立员工的合规意识，有效防范操作风险、合规风险与法律风险 ■ 了解柜面业务操作风险，学会如何在业务中防范风险，提高操作和法律风险防范能力 ■ 通过案例分析，总结经验教训，提高员工的工作责任心，增强操作风险的防控水平 

 第一讲：监管风暴下的金融时期

1. 新形势下的金融走向和监管风暴

2. “强监管、严问责”形势下的合规管理要求

3. 银监会提出了内控体系建设、“三道防线”建设（思想防线、制度防线、监督防线）、

柜面业务流程控制、开户管理、对账管理、账户监控、印章凭证管理、代销业务管理、风险提示、客户信息安全管理、录音录像监控、营业场所管理、员工行为管理、风险事件联动查处和双线整改、内部举报核查、宣传引导、声誉风险管理等要求。

4. 2017年郭树清监管风暴及穿透监管思路

5. 2018年最强监管风暴

6. 回顾与前行——银监会、人民银行2017年、2018、2019年强监管“成绩单”分析

7. 游走在银行业“寒心”的合规

8. 2020持续“强监管”，聚焦“回头看”
9. 2021民法典对柜面业务合规管理的直接影响
10. 2021民法典新增条款对柜面业务合规的关注点

小结：“强监管”下的强化制度建设、强化处罚力度的后监管风暴是要求金融业改革和发展的必然趋势！

第二讲：重新认识柜面业务操作风险与现状

一、柜面业务操作风险的概念

1. 银行经营中风险的定义

2. 风险的特征

3. 操作风险的定义

4. 柜面操作风险的定义

5. 柜面业务操作风险具体表现和成因分析

思考：识别和控制操作风险——你所在的营业网点有哪些日常的柜面业务？

二、银行柜面操作风险现状

1. 国内168起操作风险案例数据呈现

2. 国内168起操作风险案例的基本特征

3. 重新梳理基层业务操作风险—识别和风险管理第一步

总结：责任、敬业、危机、感恩

第三讲：现行基层业务主要操作与法律风险点及合规管理

前言：视频思考与研讨

一、存取款业务风险点和管理

1. 长短款风险点及客户沟通管理

案例分析：柜员日终结账发现短款的法律风险及管理

视频思考：舆情事件的思考与启发

视频思考：

1）新媒体时代商业银行该如何防控声誉风险

2）商业银行声誉风险防控的对策

3）农商行面临最大风险之一：忽视舆情“风险点”

案例分析：取款后发生短款案的纠纷

2. 代理取款法律风险及管理

案例分析：代理取款案的思考

3. 继承取款法律风险及管理

案例分析：继承取款操作法律风险案

案例分析：继承公证数额不符，银行能否支付案

资料：

司法部、银监局关于继承查询的相关规定

司法部、银监局关于简化查询已故存款人存款相关规定

民法典下关于继承的相关合规风险控制

知识点1：公证书真实属性鉴别的重要性

知识点2：银行不知情下的业务操作与责任

4. 未成年人取款风险及管理

案例分析：未成年人取款案

知识点1：《反洗钱法》相关规定

案例分析：未成年人的代理人代办法律风险案

知识点2：民法典下未成年人的年龄认定及民事行为范围

知识点3：法定代理、委托代理、指定代理的认定和审核要点

二、结算账户方面风险点及管理

1. 银行账户管理主要风险点

案例分析：开户申请资料审核不严被起诉

知识点1：人民银行银监会的相关制度规定

知识点2：合规风险知识

案例分析：银行客户经理内外勾结案

知识点3：监管五项要求

2. 结算账户变更、撤销手续不合规

资料：银行结算销户操作风险

3. 反洗钱知识与风险防范——人民银行双罚风暴

案例分析：认识你的客户（KYC）防诈骗

知识点1：人民银行对反洗钱工作监管和处罚风暴的背景

知识点2 ：大额交易上报新标准

知识点3：从中国银行业在国际与国内遭遇处罚的现状看反洗钱

4. 重点把控资料审核“三见”关

知识点1：如何防范冒名开户风险

知识点2：核实客户身份技巧

知识点3：解读新营业执照的发证日期

知识点4：识别“五证合一”的营业执照

5. 2019年人民银行账户管理要求

6. 人民银行对账户管理三个阶段要求

7. 企业银行账户管理五大文件

8. 商业银行要怎么做？

9. 《企业银行结算账户管理办法》核心要点

10. “公转私”监管规则解读

1）正当“公转私”范畴

2）现行银行业现状

3）“公转私”的监管规则历程

4）央行对金融机构提出更高要求

5）“公转私”司法规则

6）“公转私”异常情形，银行怎么做？

7）“公转私”法律风险

11. 2019年人民银行加强支付结算管理核心重点

1）单位支付账户管理

2）买卖账户行为采取强化管理

3）自助柜员机转账管理

4）特约商户与受理终端管理

三、挂失业务风险点及管理

1. 挂失手续主要风险点

案例分析：挂失操作不合规引起的一起法律纠纷

知识点：挂失受理时效性的问题

2. 特殊情况下的挂失取款

案例分析：特殊规则启动取款案

知识点：特殊约定的相关问题

3. 服刑期间挂失取款

案例分析：配偶代办挂失取款案件
知识点：民法典下的相关合规与风险控制

4. 成功堵截挂失业务的启示

案例分析：冒用他人证件挂失案

5. 股金证挂失相关风险及管理

1）自然人股东

2）法人股东

四、查询、冻结、扣划业务风险点及管理

1. 查询、冻结、扣划业务风险点

2. 不了解执法机关查冻扣权限的风险

3. 查询、冻结、扣划业务如何落地实施

视频思考：1）司法部门有优先权吗？

          2）银行有错吗？

3）如果是你，你会怎么处理？

案例分析：对执法机关查冻扣权限不熟悉的案件

案例分析：执法机关查冻扣引发的客户信息保密与合规

案例分析：夫妻账户查询案件
案例分析：银行人泄露公安查询信息被禁业

知识点1：协助不当或不予协助所可能面临的法律风险

知识点2：有权机关在查询冻结扣划中的特殊规定

知识点3：冻结期间的资金利息收益是否存在问题

知识点4：冻结资金有哪几种情况？

知识点5：法院无权冻结资金的几种情况

知识点6：同一标的不同权利主体要求协助执行的问题

知识点7：办理查询冻结业务规范处理

知识点8：办理查询冻结业务例外或特殊情况处理

知识点9：办理时效性面临的法律风险

知识点10：银行不予办理的条件

五、重要空白凭证、印章风险点及管理

1. 重要空白凭证风险点

2. 套取空白存单