银行信贷业务法律风险防范
课时设计：一天（6-7小时）
培训对象：银行中高级管理人员、从业人员
课程目的：
通过对30余起案例的讲解，使学员能够了解信贷业务所涉及的基础法律概念，知晓信贷
业务常见法律风险，以利于在工作中有针对性地进行风险防范。
课程大纲
引言：为什么要重视风险管理
一、信贷业务主要法律风险
1. 合同被撤销或者被认定无效
2. 合同被变更且结果不利于银行
3. 被起诉或仲裁
4. 业务活动违法甚至犯罪被追究责任
5. 新法律或新司法解释作出对银行不利的条文
二、贷款法律基础知识
1. 民事法律关系
1) 民事法律关系的主体（民事行为能力、民事权利能力）。
2) 民事权利的种类（人身权、财产权）。
3) 民事法律行为。
4) 非法民事法律行为（无效、可变更、可撤销）
5) 代理（代理权概述、无效代理和表见代理）
2. 合同
1) 合同的订立（要约、承诺、格式条款）。
2)
合同的效力（成立与生效，附条件和附期限的合同；无效合同、可变更可撤销合同、效
力待定合同）。
3) 合同的履行（先履行抗辩权、后履行抗辩权、同时履行抗辩权）。
4) 违约责任。
3. 担保
1) 保证（概念、形式、着重解释期间）。
2) 抵押权（概念、特征，着重解释优先受偿权及其例外）
3) 质押权（概念、特征，着重解释保证金质押）
三、如何防范信贷法律风险
1. 主体审查
2. 用途审查
3. 担保审查（共同财产的抵押、公司对外担保效力、股东担保效力）
4. 法律问题的尽职调查
5. 合同审查
6. 不作为的法律风险（诉讼时效）
