信贷法律风险防范与不良贷款处置方法
课时设计：一天（6-7小时）
培训对象：银行中高级管理人员、信贷从业人员
课程目的：通过对30余起案例的讲解，使学员能够知晓信贷业务常见法律风险，了解信
贷业务所涉及的基础法律概念，以利于在工作中有针对性地进行风险防范；同时初步掌
握对于不良资产的催收与处置方式。
课程大纲：
引言：为什么要重视风险管理
一、信贷业务主要法律风险
1. 合同被撤销或者被认定无效
2. 合同被变更且结果不利于银行
3. 被起诉或仲裁
4. 业务活动违法甚至犯罪被追究责任
5. 新法律或新司法解释作出对银行不利的条文
二、贷款法律基础知识
1. 代理
1) 代理权概述。
2) 无效代理和表见代理。
2. 合同
1) 合同的订立：要约、承诺、格式条款。
2)
合同的效力：成立与生效，附条件和附期限的合同；无效合同、可变更可撤销合同、效
力待定合同。
3) 合同的履行：先履行抗辩权、后履行抗辩权、同时履行抗辩权。
4) 违约责任。
3. 担保
1) 保证的概念、形式、着重解释期间。
2) 抵押权的概念、特征，着重解释优先受偿权及其例外。
3) 质押权的概念、特征，着重解释保证金质押。
三、如何防范信贷法律风险
1. 主体审查
2. 用途审查
3. 担保审查（共同财产的抵押、公司对外担保效力、股东担保效力）
4. 法律问题的尽职调查
5. 合同审查
6. 不作为的法律风险（诉讼时效）
四、不良资产处置的法律方法
1. 直接扣收
2. 申请支付令
3. 行使代位权
4. 行使撤销权
5. 行使抵消权
6. 申请法院强制执行经公证的债权文书
7. 申请实现担保物权
8. 申请参与分配
9. 申请破产或积极申报破产债权
10. 诉讼与仲裁
