《不良清收要点与技巧》
课程名称： 《不良清收要点与技巧》
主讲： 黎凌老师 6课时
课程背景及收益：
在经济下行的背景下，银行信贷风险呈现“双升”特点，如何对银行不良进行有效盘活
和清收，成为一个十分重要的课题。
1.提升银行不良清收能力；
2.提升银行不良清收效果；
3.减少逾期和坏帐损失。
课程对象：客户经理、风险经理
课程大纲/要点：
一、不良清收策略与原则
（一）清收策略
（二）清收原则
1、清旧堵新：“监测”原则
2、冰棍理论：“三早”原则
3、苹果理论：“分类”原则
4、逃债原理：“坚持”原则
（三）清收方法
二、清收尽调流程与工具
（一）尽调流程
（二）尽调工具
1、网搜工具
2、查询工具
3、登记、档案管理工具
（三）尽调节点注意事项
1、阅卷
2、网搜
3、涉诉
4、工商
5、现场
6、访谈
三、承债主体调查
（一）一级承债主体
（二）二级承债主体
1、股东
2、发起人
3、开办单位
4、法人代表、未尽义务的董事或高管
5、提供垫资的第三人
6、买受人
7、改制后的企业
四、承债资产调查
1、存款
2、房产
3、土地
4、对外投资股权
5、交通工具
6、设备
7、存货
8、到期债权
9、知识产权
10、尚未支取的收入
11、保险理赔款
12、银行保证金
13、证券交易结算资金
14、离休金或退休金
15、出口退税
16、支付宝等电子帐户
17、被列入破产财务的抵（质）押物
18、可依法撤销或无效财务处分行为
五、清收施压
1、舆论施压
2、重点人士施压
3、违法犯罪施压
（1）贷款诈骗
（2）高利转贷罪、骗取贷款罪
（3）票据诈骗、金融凭证诈骗罪
（4）拒不执行判决、裁定罪
（5）虚假诉讼罪
（6）虚假注册资本罪
（7）虚假出资、抽逃出资罪
（8）妨碍清算罪、虚假破产罪
（9）非法经营罪
（10）职务侵占罪
（11）对非国家工作人员行贿罪
（12）国有企业、公司
