《中小银行信贷全流程管理》
课程名称： 《中小银行信贷全流程管理》
主讲： 黎凌老师 6-12课时
课程简介：
在经济下行的背景下，信贷风险不断暴露，其中一个十分重要的原因是中小银行的信
贷流程不够完善，信贷操作风险突出。
1.提升信贷全流程管理能力；
2.提升信贷风险分析、信贷效益分析能力；
3.提升信贷风险防控能力，减少逾期和坏帐损失。
课程对象：客户经理、风险经理
课程大纲/要点：
一、信贷风险与全流程管理
1、信贷风险剖析
➢ 当前信贷问题发现
➢ 信贷风险原因剖析
2、银行信贷全流程管理要点
➢ 规范信贷流程
➢ 抓好客户准入
➢ 360度风险分析
➢ 加强贷后风险监控
➢ 防范操作风险和道德风险
➢ 应用数据技术
二、贷前风险控制
1、贷前调查方法
➢ 道听途说法
➢ 中医把脉法
➢ 问题调查法
➢ 交叉验证法
➢ 现场“六法”
2、贷前调查要点
➢ 背景调查与分析
企业主与发家史
产品与行业
信用历史
组织结构
稳定性和发展性
➢ “三流”调查与分析
人流
物流
现金流
➢ 资产负债调查与分析
流动资产
固定资产
一般负债
隐性负债
所有者权益
➢ 损益调查与分析
主营业务收入
保本点及成本变动
损益及趋势
➢ 信贷风险调查与分析
主要风险点
风险敞口
风险缓释措施
三、贷中风险分析与贷后风险控制
1、贷中风险分析
➢ 操作风险
➢ 风险敞口
➢ 风险缓释措施
2、贷后风险控制
➢ 贷后风险控制原则
➢ 风险警与预警
风险监测方法
风险预警指标
➢ 主动积极、针对化解
压缩与退出
贷款平移
担保链封闭与切断
抵押权益保全
➢ 不良处置
自行处置
市场化处置
➢ 不良清收
“三字经”
独孤九剑
